在某搜索引擎上输入“征信修复”，页面立刻弹出诸如“专业团队征信逾期修复”“永久修复！还您征信完美！”等等广告标语，那么此类机构公司真的能够让人花了钱就可以“修复征信”吗？

 随着互联网金融、消费金融以及共享经济的快速发展，社会对于个人及企业等主体的征信信息需求愈加强烈，在日常生活中，不论是购房购车贷款，还是就业或者企业信用评定等方面都需要相关机构对于个人信用的评估，根据凯恩斯的需求经济理论，“有需求就会有市场”，部分人群因为个人原因或是其他因素导致不良征信记录而无法办理相关贷款，产生了所谓“征信修复”的需求，自然而然也就催生出了号称能够“征信修复”的不法公司与机构来以此牟利。据相关报道称，有该机构工作人员为了证明其业务的合法性，甚至曲解《征信业管理条例》内容，将第四章第二十五条“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”堂而皇之地“解析”为“每个公民对自己的不良逾期记录都可以申诉复议，客户只需提供所需资料，后续由我们来处理。”的所谓“合法合规操作”。

 事实上，经过笔者仔细研究相关条例发现，该灰产试图刻意混淆“征信修复”与“征信异议申诉”两者之间的概念，一些机构在获取了客户的个人征信报告、身份证复印件等资料后，刻意编造陷入传销组织无法正常还款等谎报理由与贷款发生逾期的银行客服进行电话交流，再进一步让客户用自己编造的理由提交信用异议申诉报告。对于这种通过编造各种各样的逾期理由的非法手段来“修复”征信记录的行径，有关银行从业人员明确表示，银行不会随意删改征信系统上的数据，除非确实是出现因为不可抗力或是银行方面原因导致的征信问题情况，信息主体可以提出征信异议申诉。

那么，该条灰色产业链真的能够百分百成功“洗白征信”吗？答案是否定的。部分非法公司甚至在收取高额费用以后干脆置之不理，直接人间蒸发，而相关违法机构从业人员无资质、素质差的现象对于信息主体人来说往往会产生信息泄露、信息倒卖等侵权行为的不良后果。

从宏观角度上来看，“征信修复”不法活动中可能存在的一些“成功洗白”的案例实际上严重损害了社会诚信体系，违背了征信系统的正常运转以及征信记录的真实性与可信性。除此之外，中国人民银行喀什地区中心支行张雪林、季云青也提出了“征信系统作为一项重要的金融基础设施，在防范和化解金融风险，维护金融稳定方面发挥着重要作用。”的对应观点。

总而言之，从信息主体来看，应当树立正确的信贷观念，量入为出，如的确是因为不可抗力原因或征信机构存在疏漏之处所导致的不良征信记录问题可以通过合法合规的途径进行异议申诉，获取公平公正的征信处理结果；从根源上看，完善征信体系制度建设，深化政府及市场监管监督，把网“织密”，才能从根本上打击此类违法违规的灰色产业链，让犯罪分子无机可乘。